银行资金存管之于网贷平台已是关系到生死存亡的硬性指标，而目前距离监管机构给出的整改期已不足半年时间。

“接下来P2P平台会一批一批地倒。之前进入P2P这一行基本没有门槛，而未来门槛会越来越高，最终能迈过去的P2P平台不会太多。”近日，某中资银行总经理姚磊进(化名)直言，“合规化所带来的成本压力增加是从业者必须承受的，承受不起的也就是该被淘汰的。”

存管费用清单大曝光

据北京市一家网贷平台负责人介绍，网贷平台和银行签订存管协议，主要看两个方面：一是银行的准入条件，二是存管的费用和接入时间。

各家银行对于网贷平台的准入条件基本差不多，主要包括企业背景（国资和上市公司背景更有利）、企业规模、注册资本和实缴资本、运营年限等。

比如，某家银行对于网贷平台的资质要求为：原则上注册资本金不低于5000万元人民币，如平台实际控制股东为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网企业，或该平台已获得知名股权投资机构的投资，可适当放宽至2000万元人民币。

至于存管的费用，主要包括系统接入费（付一次即可）、存管费（每年付一次）、保证金（即担保金，有的银行不用）、支付费用（主要看流水）、技术服务费等。

比如，某家银行的系统接入费为10万元，存管费为充值金额的0.025%，30万元／年保底，保证金在200万元至500万元之间，具体多少由银行根据平台的情况评估。而另一家银行没有收取保证金，系统接入费为30万元，存管费为20万元／年。不过，支付费用项目一致，均为“充值”：实时扣0.25%，按照流量可进行阶梯段收取费用，最低0.15%；提现：对公5元／笔，对私：3元／笔，量大可谈；账户验证：5元／笔，量大可谈”。

上述网贷平台负责人表示，每年花在存管的费用大约50万元，此外还要看流水，不同平台会有所差异，是一项不小的开支。

倒贴！网贷资金存管银行开始抢客

不过，随着今年2月银监会《网络借贷资金存管业务指引》（下称《指引》）的下发，一边倒的天平有了新变化。《存管指引》与之前的征求意见版相比，监管把银行不承担借贷违约责任的“免责”条款提到总则，以此打消银行顾虑。

不少平台成为了各家存管银行争相拉拢的对象，这可是以前不曾有过的境况。存管银行中，有被视为搅局者的新进入者已经祭出了全免费的模式。更有甚者，有些存管银行开启了倒贴模式来争抢客户。

互联网银行成“鲶鱼”

值得一提的是，开启存管银行抢客潮的领头羊则是新型的互联网银行，其扮演起了“鲶鱼”的角色。

对此，有存管银行负责人称，“传统银行中，虽然城商行、农商行也有一千多家，但大家都相安无事。但是，互联网银行的操作模式则完全不同。打上互联网烙印的银行竞争手法要强悍得多，也不留情面，甚至是‘有我就没有你’的打法。”

江西银行网络金融部总经理周再华直言，“网贷存管指引出台之后，最大的变化就是感觉竞争压力明显加大，竞争对手增多，甚至恶性竞争的苗头也已经出现。”

江西银行作为业内最早一批涉足资金存管的商业银行尚且感觉到了巨大的压力，该行于2015年10月正式上线资金存管。看来，来者不善，好戏在后头。

截至目前，江西银行累计已完成45家网贷平台资金存管系统上线，意向合作平台达100余家，在行业位居前三。

此前，新网银行在《指引》发布后不久便对外宣布正式推出资金存管业务，目前已经与20家网贷机构签署了资金存管协议，并将在3月底完成首批网贷机构的系统对接、联调联试。

资料表明，新网银行是银监会批准设立的民营银行，是继腾讯微众银行、北京市网商银行之后全国第三家互联网银行，刚于2016年12月28日正式开业。

注意！资金存管不像“买菜”

1、对平台而言

周再华强调，尽管价格战已经开打，平台也有了多的选择，但平台选择资金存管银行毕竟不是像“买菜”一样，谁家便宜就买谁家的。价格并不是主要的因素，核心还是要比银行服务是否到位，比客户体验是否更完善。比如像客户充值提现能否做到T+0到账等，也存在较大的技术壁垒，并不是每家存管银行都能做到的。

2、对投资人而言

投资人需要注意的是：银行存管并不能真正杜绝平台与投资人资金接触，因此，假标、自融或资金池等，如果P2P平台想做，还是能做。

在这个套路得人心的时代里，投资人要谨慎选择，万不可被表面的包装迷了眼，而要守住自己的判断力与本心，在三千弱水里找到自己要饮的那一瓢。

对于投资人来说，世界上没有无条件的信任，也没有绝对的好与坏。网贷有风险，投资需谨慎。